Банковское обслуживание в Болгарии

Слышал неплохие отзывы о ДСК. Адекватный сайт и онлайн банкинг (по отзывам), служба поддержки тоже выглядит адекватно - по крайней мере, даже в фейсбуке на их странице они исправно и по существу отвечают на жалобы и комментарии клиентов. Большинство других банков до сих пор живут в средневековье.

Всем добрый вечер. Поделюсь своими впечатлениями о попытке закрыть счет в Юникредит банке. Начну со своей ситуации. У меня ПМЖ. Постоянно проживаю в РБ. 7 лет имела счет в Юникредит. Решила закрыть в связи с тем, что меня давно категорически не устраивали безграмотность и хамство. Обычный расчетный счет, дебетовая карта. Пришла, обьяснила, в ответ " дайте ИНН". Объясняю, что постоянно проживаю, являюсь резидентом РБ, предоставляю все документы. В ответ в грубых выражения продолжают настаивать. Я - пенсионер, никаких отношений с налоговой в РФ нет. Бланка с номером ИНН здесь нет. Никогда в течении 7 лет не возникал вопрос. И вот теперь такой сюрприз. Предлагают написать любой номер. Естественно отказываюсь писать ложь. Потратила 2 часа. Возможно кто то знает закон на основании которого возникают подобные требования со стороны банка?

озможно кто то знает закон на основании которого возникают подобные требования со стороны банка?

Да, я знаю — долбанутость и безграмотность сотрудника.

Можено взять справку в НАП удостоверяющее что Вы «Местно лице», но проще закрыть счёт в другом отделении или у другого сотрудника.

Меньше месяца назад закрыли 2 счёта в Юникредит — ровно 10 минут, ничего не требовали. Правда отказались выдать бумагу о закрытии счёта, но хрен с ними.

, большое спасибо за совет. Так и сделаю.

@Мурнат, узнать свой ИНН на сайте ФНС: service.nalog.ru/inn.do

Само свидетельство им не нужно (оно все равно на русском и они не могут проверить его подлинность, да и зачем это им).

Другое дело, если об открытых счетах вы ранее ФНС не уведомляли, тогда, конечно, сообщать ИНН не нужно, может и штраф прилететь.

Но, опять же, если вы в РФ не прописаны, то просто нет налоговой, за которой вы закреплены (ФНС работает по территориальному принципу) и вы, скорее всего, там никому не нужны.

@Добрый пчел, большое спасибо. Для меня это уже стало принципиальным вопросом. Четыре года назад, когда еще были хоть какие то ставки по депозитам, я просто писала декларацию, что являюсь местно лице, и всех это устраивало. Во всех приличных банках клиент просто пишет декларацию и естественно несет сам ответственность за предоставленные данные. До этого момента никогда не возникал этот вопрос, хотя я довольно часто посещала банк. Сейчас чем обусловлено это требование? Налоговую еще семь лет назад известила. Сдуру естественно.

узнать свой ИНН

@Мурнат, не налоговый резидент РФ и предоставление ИНН это нарушение налогового законодательства, она должна давать ЛНЧ/ЕГН.

Всем форумчанам хорошего дня! Поделюсь и я своей ситуацией... В пятницу пришел в свой фи-банк (1 инвестиционный) и надо было мне открыть счет на фирму... Каково же было мое удивление когда мне обозначили цену вопроса200евро и огласили целый список доков для чужденца (выписка из торгового регистра по моей фирме была...) и сказали мол все это отправят в Софию и там примут решение... На все мои доводы что мол являюсь налоговым резидентом РБ есть ЕГН постоянный адрес итд... Просьбу мою не удовлетворили (как не пытался и с управителем разговаривал вежливо с улыбкой... (к слову очень милая женщина) она сама была удивлена... Звонила в головной в Софию... Ответ тотже 200 евро и рассмотрение... Хотя являюсь клиентом банка уже восьмой год... Было принято мной решение закрыть депозит... (открывали для подачи ВНЖ давно... А уже ДВЖ скоро год как) и распрощаться с Фи-банком... Вот такая история а вопрос с открытием счета открыт... Весь в раздумьях...

@Максим1975, добрый день. При этом они ссылались на какой то закон, решение, постановление?

Говорили это нововведение именно фи-банка т. Н. Политика банка... Ни на какие законы не ссылались...

@Максим1975, вообще то европейские банки строго формализованные заведения. Знаю, что допускаются внутренние распоряжения. Но по закону о банках все эти внутренние правила и распоряжения не могут противоречить основным законам страны. Это касается и списков документов, необходимых для осуществления банковской деятельности, банковских тарифов, комиссий, времени осуществления банковских операций. Болгария тоже выходит из Евросоюза? Тысячи документов подписаны и утверждены в рамках Евросоюза. Может что то изменилось, а я и не знаю...

@Максим1975, жаль, что так получилось. Мы перешли из Пощенска банка в Фибанк и довольны сервисом и возможностью открывать депозиты без поддержки. Поделитесь потом своим опытом, когда смените банк...

возможностью открывать депозиты без поддержки.

Разве есть депозиты с поддержкой (платой за ведение)? Или я вас не правильно понял?

Разве есть депозиты с поддержкой

Мы перешли из Пост-банка по этой причине... Положили деньги под хороший процент, что перекрывало 70 стотинок обслуживание счета, а через 2 года узнали. Что проценты с 3 изменились до 0,03процента и обслуживание стало 1.50. Я не знаю, возможно у них сейчас что-то поменялось... В договоре они имели право менять тарифы и проценты.

под хороший процент

@Мадалина, а какой процент дают в Фибанке?

@Rexxx, Игорь, все варианты тут

все

@Vailvi, Спасибо

Разве есть депозиты с поддержкой

В том же фибанке, 1-2 лева/мес. Соврал, не депозит. Текущий счет.

У нас все было хорошо в Фи-банке... Пока сотрудница банка с которой мы общались на протяжении 7 лет не уволилась... А новенькая сотрудница оказалась не особо компетентна... И все время бегала уточняла... На статус ДВЖ вообще смотрела и не понимала что это... Сам обьяснял и про ЕГН и про постоянный адрес... В общем с Фи-банком расстаюсь... Всем хорошего дня... Как открою счет напишу здесь... Буду искать где это не особо проблематично... Продаю авто а перечисление денег надо на счет... Машина на фирме... Не думал что это обернется такой заморочкой...

@Максим1975, Макс, Леша опять попытался сделать себе дебетовую карту (первая попытка провалилась в феврале) в Фибанке, уже не к своему старому счету, а открыть новый с картой- 40 минут мурыжили, в итоге отказали... Психанул, пошел в Сосьете Женераль (Кругла банка у Макдрайва), быстро открыли счет, через 5 дней пришла карта, на хороших студенческих условиях) Что-то уже подбешивает ПИБ этот компетентностью своих сотрудников...

а какой процент дают в Фибанке?

Пару лет тому назад мы успели положить евро под 3% годовых, сейчас уже нет такого. Максимум 1, 1% и это если долгосрочный, а не срочный на 6 мес. Надо идти и узнавать. Сейчас Фибанк празднует день рождения, обещает какие-то заманчивые предложения)))

обозначили цену вопроса200евро

Да, то же самое было, они не хотят фирмам чужденцев счета открывать. Причём 200 € берут, а положительно решится вопрос или отрицательно — не важно, это такса за рассмотрение.

Фактически они закрыли регистрацию фирменных счетов для чужденцев, но, наверное, в открытую они это сделать не могут, поэтому так.

... они не хотят фирмам чужденцев счета открывать.

Как уставный капитал вносить?

@Забродин, попробовать обратится в другие банки, вот список: http://bnb.bg/BankSupervision/BSCreditInstitution/BSCIRegisters/BS_CI_REG_BANKSLIST_BG

Во всех банках разные условия открытия... Где то время побольше займет... Где то подороже... Но тот кто ищет и пытается тот как правило находит... Успехов! Эффект окошка работает на 100 процентов...

Как уставный капитал вносить?

Наличными на счет.

Если кому нужно, получил уточнение по тарифу за входящий перевод из РФ:

ЗДРАВЕЙТЕ, КОГАТО РАЗНОСКИТЕ СА ИЗБРАНИ С ОПЦИЯ OUR ТАКСАТА СЕ ДЪЛЖИ ОТ НАРЕДИТЕЛЯ. В СЛУЧАЙ, ЧЕ РАЗНОСКИТЕ СА С ОПЦИЯ SHA, ТАКСИТЕ СА КАКТО СЛЕДВА: ОТ 0.00 ДО 10.00 ЕВРО - БЕЗ ТАКСА; ОТ 10.01 ДО 1000 ЕВРО, ВКЛЮЧИТЕЛНО - 7,50 ЕВРО НАД 1000 ЕВРО - 0,10% ОТ СУМАТА, МИН. 10 ЕВРО, МАКСИМУМ 200 ЕВРО ПОЗДРАВИ

получил уточнение по тарифу за входящий перевод из РФ

И традиционно напоминаю - Тексим банк - входящий перевод стоит 2 евро за любую сумму от 200 евро.

И почему потребовались уточнения?

В тарифах не всё однозначно.

I-bank

Остались ли еще банки которые не просто согласятся нерезиденту Болгарии с российским паспортом открыть счет, но и имеют интернет-банк с нормальным токеном.

Нормальный это маленький, с паролем на включение который устанавливает сам клиент,

Примерно такой как выдавали раньше Сосьете Женераль и Райффайзен. Но желательно чтобы пароль был 5-значный а не 4-значный, ну и разумеется сам онлайн-банк был удобный.

И тарифы на переводы не грабительские.

И возможность менять валюту не розничному курсу а по хорошему, пусть не такому вкусному как у Тинькова но типа того.

И чтобы два раза не вставать, спрошу как относятся болгарские банки если несколько переводов подряд пойдут в Россию в Тинькофф, а потом обратно те же суммы но в другой валюте. Не будет ли это подозрительно похоже на дробление? Имею ввиду что страховка в России 1,4млн. А это лишь 20 000 долл. Поэтому стремно крупную сумму одним платежом в

Тинькофф отправлять. Экономический смысл операции такой, потратить на 1000 -1500 евро меньше на конвертации.

Я еще выяснил что ОББ банк выдает за 29 левов аппаратный токен для сканирования цветных кодов, и если я правильно догадался то это штуковина имеет камеру, ее надо направить на экран ноута или мобилки в момент когда банк покажет картинку штрих-кодовую, содержащую зашифрованный код. Этот токен считает картинку, преобразует в ответный код и покажет его на своем маленьком экране, его и надлежит пользователю ввести в форму подтверждения операции. Я надеюсь что это так, и что этот токен содержит мощную криптографию и надежен, а также имеет длинный пароль на включение, чтобы его не смог включить вор или случайный человек. Если бы еще знать что за модель, и как ее надежность оценивают специалисты по безопасности, то наверное ОББ банк был бы достаточно интересен для иностранных пользователей? Банк куплен бельгийской банковской группой КВС которая всяко мощнее чем мелкие локальные банки. Как у ОББ банка отношения с россиянами без ВНЖ? Есть свежие данные?